南亚网视加德满都4月29日讯 据《尼泊尔新闻》报道，尼泊尔警方中央调查局（CIB）在一场震惊尼泊尔金融界和执法界的大规模打击行动中，逮捕了来自11个地区的21名嫌疑人，他们涉嫌参与该国历史上规模最大的非法金融活动之一。这些嫌疑人涉嫌逃税、非法黄金交易、大规模税务欺诈以及滥用数字钱包洗钱，涉案金额近178.6亿尼泊尔卢比——在尼泊尔脆弱的经济中，这是一个惊人的数字。

此次逮捕行动历时一周，协调一致的行动暴露了尼泊尔金融体系，尤其是蓬勃发展的数字支付行业的深层漏洞，并引发了人们对监管监督的严重质疑。此案发生在尼泊尔一个尤为敏感的时期，因为尼泊尔刚刚被列入全球反洗钱和恐怖主义融资监督机构——金融行动特别工作组（FATF）的灰名单。这一进展加剧了国际社会对尼泊尔金融实践的审查，也使此次行动的风险更高。

复杂的网络

据尼泊尔犯罪调查局官员称，该犯罪集团运作着一个复杂的骗局，将传统的黑市活动与新时代的数字支付平台交织在一起。犯罪分子利用被称为“钱骡”的人将非法所得存入以看似合法的数字钱包公司（例如Sajilo Pay和Paywell Nepal Pvt. Ltd.）名义开设的账户。一旦这些资金进入金融系统，他们就会以汇款的名义进行洗钱——这些汇款表面上是由来自马来西亚、卡塔尔、沙特阿拉伯和阿联酋等国的尼泊尔移民工人汇回国内的。

但与通过授权汇款机构严格监管和监控的真正汇款交易不同，这些操作完全不受合法银行框架的约束。调查人员发现，这些“汇款”根本不是从国外汇出的。相反，大量非法所得现金在尼泊尔境内以数字方式“循环”并支付给当地收款人，被错误地记录为海外资金流入。

“这是高度发展的金融犯罪，”一位不愿透露姓名的CIB高级官员表示。“他们利用现代技术复制合法的汇款行为，实际上却为逃税、黄金走私和大规模避税提供便利。如果不加以侦查，这些行为将严重损害金融体系的信誉，并扭曲实体经济活动。”

交易员、汇款人和资金转移人

被捕人员的背景各不相同，但大多数人都与贸易公司、非正式汇款机构或旅游企业有关——这些行业都特别容易受到滥用。

被捕的主要人物包括DS交易与汇款公司的比伦德拉·萨和迪彭德拉·萨，两人涉嫌洗钱28.2亿尼泊尔卢比。马奥塔里Deepjyoti交易公司的什雷万·库马尔·萨涉及洗钱15.1亿尼泊尔卢比。同样，萨普塔里Riya交易公司的塔拉拉尔·亚达夫与13.9亿尼泊尔卢比的洗钱案有关，而萨尔拉希（Sarlahi）Ananda交易公司的哈雷拉姆·马哈托、达努沙（Dhanusha）New Sandhya交易公司的尼罗杰·库马尔·马哈托则分别被指控洗钱10.2亿和8.407亿尼泊尔卢比。

在许多情况下，嫌疑人已在尼泊尔公司注册处正式注册其企业，但未履行纳税义务、审计标准和交易报告要求。其中一些人经营着持有执照的旅行社，表面上从事签证办理和海外就业服务，但暗中却将非法资金注入尼泊尔经济。

“合法掩护与非法活动交织在一起，使得这些行动长期以来难以被发现，”一名犯罪调查局调查员表示。“它们表面上合法，但实际上却充当着大量黑钱的流通渠道。”

数字钱包成为众矢之的

Sajilo Pay 和 Paywell Nepal 等数字钱包的作用是正在进行的调查的重点。CIB 指控这些公司要么直接协助了可疑活动，要么在监控异常大额交易方面存在严重疏忽。

根据尼泊尔中央银行（NRB）的规定，数字钱包被归类为“支付系统运营商”，有义务遵守反洗钱（AML）准则，该准则要求标记可疑交易，尤其是金额超过100万尼泊尔卢比的交易。然而，在本案中，并没有发出此类警报。

一位不愿透露姓名的国家储备银行官员承认，对数字金融生态系统的监管严重不足。“我们过于关注传统银行，而忽视了快速增长的数字支付行业，”这位官员坦言。“现在，这一缺口已经被利用了，其后果有目共睹。”

尼泊尔现已被列入金融行动特别工作组灰名单，此类失误可能会造成严重后果，包括投资者信心下降、跨境银行成本上升以及外交关系紧张。

非正规黑色经济

此案不仅仅是数字欺诈问题，它还触及了尼泊尔非正式黑色经济这个更大、更长期存在的问题。

调查人员认为，通过数字钱包洗钱的大部分非法现金都来自逃税。货物，尤其是黄金、智能手机和其他高价值电子产品，经常通过漏洞百出的边境走私到尼泊尔，以逃避关税和税收。黄金走私活动尤为猖獗，最近几起引人注目的破获事件揭露了他们复杂的藏匿手段，从将黄金藏匿在电暖器中到将其伪装在建筑材料中。

一旦在尼泊尔蓬勃发展的灰色市场出售，所得款项就需要合法化——而查获的犯罪集团的洗钱网络提供了完美的渠道。这些非法现金被存入数字钱包，伪装成海外汇款，从而无缝地重新进入正规经济。

此次逮捕行动表明，走私和数字洗钱是协调价值链的一部分，表明当局此前低估了其组织程度。

洗钱的最终用途

此次行动最令人担忧的方面之一是洗钱的最终用途。有消息称，很大一部分资金被投资于土地和房地产，推高了加德满都和几个省会城市的房价。过去三年里，比尔甘杰、贾纳克普尔和比拉特纳加尔等城市地价突然不明原因飙升，如今看来已不再那么神秘。

此外，专家怀疑，洗钱的资金也流入了酒店、学校和贸易公司等看似合法的企业。甚至有人担心，部分黑钱被用于政治捐款，尤其是在选举期间，从而形成恶性循环，非法资金流动可能会影响治理和政策制定。

“这会产生连锁反应，”一位金融分析师表示。“当黑钱通过虚假交易变得干净时，它会与诚实的企业进行不公平竞争，加剧资产泡沫，并腐蚀政治体系。如果不加以控制，它可能会破坏整个经济的稳定。”

非正式汇款网络

此案凸显了非正式汇款渠道（俗称“hundi”）日益增长的威胁。尽管“hundi”非法，但由于其成本低廉、速度快于正规银行系统，仍然受到海外移民工的青睐。

据估计，非正式渠道占尼泊尔汇款总额的30%至40%，这意味着每年有数十亿卢比逃过官方审查。而新近出现的、尤其令人担忧的是，数字钱包和移动支付系统如今已被纳入“汇款网络”，增强了其隐形转移大额资金的能力。

尼泊尔经济严重依赖汇款——汇款约占该国GDP的23%——因此，汇款流动的完整性至关重要。如果非正式渠道占据主导地位，国家不仅会损失收入，还会面临洗钱、恐怖主义融资和有组织犯罪的风险。

在此背景下，尼泊尔被金融行动特别工作组列入灰名单，无疑是一个严厉的警告，表明监管这些漏洞的时间已经不多了。

尼泊尔的灰名单

2025年2月，金融行动特别工作组（FATF）经过广泛的相互评估后，正式将尼泊尔列入“灰名单”。该监管机构指出，尼泊尔未能充分执行反洗钱标准，对金融机构监管薄弱，以及对金融犯罪的调查和起诉力度不足。

列入灰名单将引发连锁反应：受监测强度升级、国际金融交易壁垒增加，以及声誉受损导致外资与发展伙伴信心流失。

一位金融法专家表示：“这是一个教科书式的案例，展现了一个国家在数字时代忽视金融监管的后果。尼泊尔警方值得称赞，但这只不过是一块创可贴，覆盖在一个更大的伤口上。结构性改革刻不容缓。”

尼泊尔现在必须向金融行动特别工作组展示其进步，包括加强法律、改善监管监督、起诉金融犯罪分子以及使数字金融透明化和可问责化。

未来的法律之路

被捕的 21 名个人目前面临《尼泊尔国家银行法》2058 BS、《洗钱预防法》2064 BS 和《收入泄漏（调查和控制）法》2052 BS 的指控，如果罪名成立，他们将面临最高 10 年的监禁、相当于洗钱金额的巨额罚款，以及没收据信用非法资金购买的财产。

除了刑事审判之外，尼泊尔当局还面临着对企业帮凶采取行动的压力。尼泊尔犯罪调查局建议对可能为这些交易提供便利或对其视而不见的数字钱包公司董事和高级管理人员进行调查。

洗钱调查部（DMLI）和金融信息部门（FIU）的平行调查正在进行中。此外，我们还在寻求与国际刑警组织以及尼泊尔移民工作所在国的金融情报机构等机构开展国际合作。

尼泊尔的金融未来

尼泊尔的金融监管机构——包括尼泊尔国家储备银行、尼泊尔证券委员会（SEBON）和财政部——必须果断采取行动，重建信任。迫切需要专门针对金融科技公司、数字钱包和非正规汇款网络的新法规。

如果不采取行动，可能会加深尼泊尔的灰名单问题，危及汇款流入，并损害该国的国际信誉。

金融包容性和科技创新对尼泊尔的未来至关重要，但这些必须建立在强有力的保障措施之上，以防止滥用。否则，正如罗沙尼·柯伊拉腊所警告的那样，“尼泊尔有可能成为地区金融犯罪中心。”

决心的考验

21人被捕、损失178.6亿尼泊尔卢比的故事不仅仅关乎犯罪分子，还关乎尼泊尔各机构的韧性，以及它们是否能够快速适应，保护金融体系。

在接下来的几个月里，随着金融行动特别工作组密切监视尼泊尔的行动，该国面临着一项关键考验：证明它能够学习、改革并变得更加强大，否则将陷入更深的金融孤立。

目前，公众正在关注正义的车轮转动，尼泊尔正在努力认识到，维护其金融未来需要的不仅仅是逮捕，还需要变革。 （完）